Atualizado em 02/02/2025 por Angelo Catharino
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos como uma forma de captação de recursos. Funciona como um empréstimo feito pelo investidor ao banco em troca de uma remuneração, que pode ser pré-fixada ou pós-fixada, e é acordada no momento da contratação.
Emissão
Os CDBs são emitidos por bancos comerciais, bancos de investimento e outras instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil. Ao adquirir um CDB, o investidor está emprestando dinheiro ao banco emissor.
Prazos
Os CDBs podem ter prazos variados, desde curto prazo (como 30 dias) até longo prazo (vários anos). O prazo influencia na rentabilidade e na liquidez do investimento, sendo que geralmente títulos com prazos mais longos oferecem rendimentos maiores, porém com liquidez menor.
Rentabilidade
A remuneração do CDB pode ser pré-fixada, ou seja, definida no momento da aplicação, ou pós-fixada, atrelada a algum índice financeiro, como o CDI (vocês já podem ter visto algum CDB que rende 100% do CDI por exemplo) ou a taxa Selic. Existe uma correlação entre prazo (liquidez) e valor investido, nesse sentido, quanto maior o prazo e o valor investido, maior é a taxa oferecida pelo banco.
Liquidez
A liquidez do CDB pode variar de acordo com o prazo estabelecido no momento da aplicação. CDBs de curto prazo costumam ter liquidez diária, enquanto CDBs de longo prazo podem ter prazos de carência para resgate, durante os quais o investidor não pode retirar o dinheiro sem pagar uma multa. Os CDBs de liquidez diária podem ser uma boa alternativa para a reserva de emergências.
Segurança e Garantias
Os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em caso de quebra do banco emissor. Atualmente, o FGC garante o valor de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, incluindo o principal investido e os juros.
Tipos de CDBs
Existem vários produtos de CDBs, incluindo os prefixados, pós-fixados, indexados à inflação, entre outros. Cada produto de investimento oferece características específicas de rentabilidade e risco, permitindo ao investidor escolher aquela que melhor se adequa às suas necessidades e objetivos.
Imposto de Renda
Os rendimentos dos CDBs são tributados pelo Imposto de Renda, seguindo uma tabela regressiva de alíquotas que varia de acordo com o prazo de aplicação. Quanto maior o prazo, menor a alíquota de imposto.
Onde Investir
Os CDBs podem ser adquiridos diretamente no banco emissor, através da mesa de operações ou dos canais de investimentos oferecidos pela instituição financeira. Além disso, também é possível adquirir CDBs por meio de corretoras e plataformas de investimento online.
Conclusão
O investimento em CDB é uma opção popular de investimento em renda fixa, oferecendo rentabilidade, segurança e diversificação para os investidores. É importante avaliar cuidadosamente as características de cada título, como prazo, rentabilidade e liquidez, antes de realizar a aplicação.
Formado em Engenharia da Computação, tem o objetivo de disseminar o conhecimento sobre investimentos para os brasileiros, é certificado CNPI e Credenciado como Consultor na CVM.
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